Výhody hypotéčního úvěru

• rychlé řešení bytové situace
• minimální nárok na vlastní kapitál
• možnost rozložení splátek na delší časové období
• státní podpora a odečet úroků z daňového základu
• nízká úroková sazba
• možnost kombinace se stavebním spořením
• možnost zareagovat na výhodnou nabídku na trhu nemovitostí

Na co lze hypotéční úvěr použít

• na koupi nemovitosti (rodinný dům, byt v osob.vlastnictví, pozemky, chaty, chalupy ...)
• na výstavbu nemovitosti, dostavbu nebo přístavbu
• na rekonstrukci, modernizaci a opravy (údržba) nemovitosti
• vypořádání spoluvlastnického podílu nemovitosti
• splacení dřívějších úvěrů, které byly prokazatelně použity

Podklady potřebné k vyřízení hypotečního úvěru

• Doklady o příjmu a majetkových poměrech
• potvrzení o příjmu - průměrný čistý měsíční příjem za poslední 3 měsíce
• u osob, které předkládají daňové přiznání - doklad o zaplacení daně, daňové přiznání
• doklad o úhradě rozdílu mezi celkovou výši investice a požadovanou výši úvěru

Podklady o nemovitosti, k níž má být zřízeno zástavní právo

• výpisy z katastru nemovitostí
• snímek katastrální mapy
• nabývací titul k nemovitosti osoby uvedené v katastru nemovitostí jako současný vlastník
• ocenění nemovitostí zpracované smluvním znalcem banky
• pojistná smlouva o pojištění nemovitostí proti živelním rizikům zpravidla sjednána přímo v bance, není třeba dodávat

Hypotéka na pozemek

Hypotéční banky pro zajištění úvěru vždy požadují zástavu nemovitosti. Pokud má být objektem úvěru stavební pozemek, je za určitých podmínek a u téměř všech bank možné nabídnout stavební pozemek také jako objekt zástavy, tedy jako zajištění úvěru.

Stavebním pozemek je takový pozemek, ke kterému je vydáno stavební povolení, nebo územní rozhodnutí. Většinou bývá dostačující, aby pozemek byl v územním či regulačním plánu k výstavbě určen.

Pokud je na pozemek vydáno stavební povolení nebo územní rozhodnutí, je situace zcela jednoznačná, takový pozemek může být jak předmětem úvěru, tak i zajištěním pro hypotéční banku. U některých bank lze na takový pozemek získat i tzv. 100% hypotéky, tedy úvěr na celou výši tržní hodnoty pozemku.

Pokud je pozemek jako stavební označen pouze na základě územního či regulačního plánu, ne všechny banky budou schopny takový pozemek akceptovat jako objekt zástavy,. Tedy úvěr na něj bude možno získat, ale jako zajištění některé banky požadují jinou nemovitost. Důvodem je většinou obava, že územní či regulační plán může být změněn a pokud by po změně nebyl pozemek v lokalitě určené pro výstavbu, ale jeho využití by bylo již jiné, ztrácí většinou takový pozemek velkou část své tržní hodnoty a banka se obává, že bude její úvěr nedostatečně zajištěný. Pokud budeme mít k dispozici jinou nemovitost do zástavy, banka nebude proti takové hypotéce.

Hypotéka na celou kupní cenu

Tyto hypotéky poskytují téměř všechny naše hypotéční banky. Vzhledem k tomu, že je považují za obchod s lehce vyšším rizikem (než když si půjčujete např. 70% tržní ceny nemovitosti), bývá jejich úroková sazba o něco vyšší než u běžné hypotéky (o několik desetin, každá banka má tyto hypotéky jinak drahé).

Hypotéka na rekreační objekt

Nabídka jednotlivých hypotéčních bank pamatuje i na objekty, které neslouží jen k bydlení klienta, ale také k jeho rekreaci.

Nemovitost, která je na katastru nemovitostí evidována jako objekt k individuální rekreaci je již běžně objektem úvěru. Pro banku je i dostačujícím zajištěním a klient tedy úvěr na její koupi může zajistit zástavou k této kupované nemovitosti.

Jednotlivé banky mají u tohoto typu úvěru lehké niance a ne vždy je možné zajistit financování tohoto typu objektu do 100% jeho ceny (stoprocentní hypotéka). Zda klient bude objekt využívat k bydlení nebo k rekreaci je na jeho volbě.

Jedinou nevýhodou takové hypotéky je nemožnost odečtu úroků od základu daně. Podle zákona o daních z příjmů, který tuto úlevu upravuje se možnost odečtu vztahuje při investici do objektu k bydlení.

Podle současného zákona o stavebním spoření nelze na takový objekt získat úvěr od stavební spořitelny. Jejich úvěry jsou pouze pro účely bydlení klienta.

Proč využít stavební spoření?

Stavební spoření je výhodnou formou uložení úspor. Vedle výhodné úrokové sazby, která je vyšší než na jiných spořících produktech, je navíc podpořeno 15% státní podporou a úrokové výnosy jsou osvobozeny od daně z příjmů. Úspory jsou pojištěny a po 6 letech jich můžete využít k libovolnému účelu.

Systém stavebního spoření nabízí možnost výhodných úvěrů, které představují dostupný nástroj k pořízení vlastního bydlení. Úroky zaplacené při splácení úvěrů ze stavebního spoření jsou přitom odečitatelné z daní.

Jak stavební spoření funguje?

Máte-li zájem o stavební spoření, musíte se spořitelnou nejprve uzavřít smlouvu o stavebním spoření. Ta se sepisuje na určitou cílovou částku a obsahuje předem sjednané podmínky spoření. Poté, co uhradíte poplatek za uzavření smlouvy, vstupujete do první fáze celého procesu - do fáze spoření.

Fáze spoření

V tomto období na svůj účet u spořitelny pravidelně (např. měsíčně, půlročně, ročně apod.) nebo nepravidelně (na účet lze kdykoliv vložit jakoukoliv částku) ukládáte smluvené částky. Tyto částky jsou průběžně úročeny úrokovou sazbou z vkladů a jednou ročně k nim je připisována státní podpora.

Doba spoření není nijak maximálně omezena. Pokud však nepožádáte o úvěr a nechcete přijít o státní podporu, musíte vklady ve spořitelně nechat nejméně po dobu 6 let. Po šesti letech můžete buď smlouvu vypovědět a uspořené peníze použít na jakýkoliv účel (mimo jiné také na uzavření nové smlouvy o stavebním spoření), nebo můžete na stejnou smlouvu a za stejných podmínek spořit i nadále, do doby dosažení cílové částky.

Pojištění nemovitosti

Pojištění nemovitosti patří mezi nejvyužívanější pojistné produkty pojišťovnictví. Pojištění nemovitosti sjednáváme za účelem krytí případných vzniklých působením živelných katastrof jako jsou povodně, vichřice, záplavy či proti úderu blesku. Pojištění nemovitoti však může krýt také škody vzniklé požárem, výbuchem a také například pádem letadla na pojištěnou nemovitost. Pojištěním nemovitostí lze pojistit obytné domy a to jak domy rodinné, tak i domy činžovní. Rovněž je možné pojistit rekreační nemovitosti jako jsou chaty, chalupy či zahradní domky. Pojištěním nemovitostí lze krýt i výše uvedené škody které vzniknou na rozestavěné budově. Výši pojistného u pojištění nemovitostí ovlivňuje několik faktorů. Mezi hlavní faktory patří hodnota nemovitosti a pojistná částka na kterou je pojištění nemovitosti sjednáno. Dalším neméně důležitým faktorem ovlivňujícím cenu pojištění je rozsah krytí pojistných škod. Rovněž se v ceně pojistného odráží i umístění budovy a její využití. Jinou cenu pojištění bude mít dům stojící v bezpečné oblasti a jinou, samozřejmě vyšší cenu zaplatíte za pojištění domu stojícího v záplavové oblasti, nebo v oblasti se zvýšeným rizikem záplav. Cenu pojistného samozřejmě ovlivní i poskytnuté slevy na pojištění které nabízí pojišťovny v rámci zvýhodněných balíčků. Cenu pojistného ovlivní i výše spoluúčasti, čím vyšší spoluúčast příjme pojištěný, tím nižší je cena pojištění, je však vhodné najít rozumný kompromis mezi cenou pojistného a výší spoluúčasti na případné vzniklé škodě